Zwykły, natychmiastowy, ekspresowy, czyli wszystko o przelewach

Przelewy, szczególnie te internetowe, to jedna z najczęściej stosowanych metod płatności bezgotówkowych. Czego należy dopilnować podczas zlecania przelewu, aby transakcja zakończyła się pomyślnie? Jak wysłać przelew za granicę? Ile „idzie” przelew wysłany na konto w innym banku? Przeczytaj artykuł, by poznać różne rodzaje przelewów internetowych i znaleźć odpowiedzi na te i inne pytania! 

Czytaj dalej, a dowiesz się:

• Jakie są rodzaje przelewów internetowych?
• Co to są przelewy natychmiastowe i ekspresowe?
• Jak zlecić przelew internetowy krok po kroku?
• Jakie dane należy podać podczas zlecania przelewu?
• Co to jest BLIK?
• Kiedy przelew dotrze do odbiorcy i od czego to zależy?

Zobacz też: Jak płacić rachunki przez internet?

Przelew bankowy – czym jest i jakie są jego rodzaje?

Przelew bankowy to jedna z bezgotówkowych metod przekazywania środków pieniężnych. Polega na tym, że właściciel jednego rachunku bankowego zleca przesłanie określonej sumy na konto innej osoby.

Dyspozycję przelania środków można złożyć na trzy sposoby:

• podczas wizyty w oddziale banku (ewentualnie na poczcie),
• przez telefon,
• przez internet (również z zastosowaniem płatności mobilnych).

Z tak zwanych przelewów przez okienko, czyli transakcji dokonywanych podczas wizyty w banku, korzysta się coraz rzadziej. Po pierwsze, przelewy bankowe zlecane w oddziałach z reguły są płatne. O wiele prostsze, szybsze i wygodniejsze są te internetowe, które możemy zlecić w każdej chwili. Takie przelewy są darmowe. Wyróżnia się kilka rodzajów przelewów bankowych online.

Rodzaje przelewów internetowych

Nadrzędnym kryterium podziału przelewów jest to, czy masz do czynienia z transakcją krajową, czy zagraniczną. Przelewy wysyłane poza Polskę dzieli się na:

• przelewy SEPA (single euro payment area), które można wysłać tylko w euro do krajów Unii Europejskiej oraz Szwajcarii, Islandii, Lichtensteinu i Norwegii,
• SWIFT, a więc typ przelewów, dzięki któremu można przekazać środki na rachunek bankowy w każdym kraju na świecie i w każdej walucie. Co ważne, ten rodzaj przelewu będzie wykorzystywany również w sytuacji, kiedy transferujesz środki między polskimi bankami w walutach innych niż złoty i euro.

Natomiast wśród przelewów krajowych można wyróżnić aż cztery typy. Zdecydowanie najczęściej stosowanym jest przelew w systemie ELIXIR. W bankowości internetowej, a także w aplikacjach banków na urządzeniach mobilnych, ten rodzaj transakcji jest ustawiany jako domyślny. Każdy dostawca usług płatniczych rozlicza przelewy ELIXIR trzy razy w ciągu dnia roboczego (oprócz Wigilii i Sylwestra) w tzw. sesjach:

1. 30 – 11.00 – sesja poranna,
2. 30 – 15.00 – sesja południowa,
3. 00 – 17.30 – sesja popołudniowa.

Przelew natychmiastowy, Express ELIXIR, Blucash, SORBNET

Bardzo przydatnym rozwiązaniem są przelewy natychmiastowe. Wykorzystuje się je w sytuacjach, gdy zależy Ci, by pieniądze dotarły na konto odbiorcy jak najszybciej. Może to zająć kilka sekund. Przelewy natychmiastowe można podzielić na dwa rodzaje. Pierwszy to Express ELIXIR, drugi – Blucash.

Zobacz też: Dlaczego płatności bezgotówkowe są bezpieczniejsze od gotówkowych?

W drugim przypadku wykorzystywany jest mechanizm oparty na przelewach wewnętrznych, czyli zlecanych w obrębie jednego banku. Takie przelewy realizowane są w czasie rzeczywistym. Operator takiego systemu płatności ma rachunki w większości banków. Załóżmy, że masz konto w banku A. Firma może więc momentalnie przelać Ci pieniądze ze swojego rachunku w banku A, a kwotę przelewu pobrać z banku B, z którego zlecałeś przelew. 

Przelewy ekspresowe i natychmiastowe to usługi dodatkowo płatne – każdy bank ma swój cennik za takie operacje. Ponadto przelew natychmiastowy zostanie obsłużony przez instytucję, w której masz rachunek, każdego dnia – również w weekend – jednak musisz go zlecić do godziny 20.00. Kwota transakcji nie może przekroczyć 5 tys. zł.

Specyficznym rodzajem przelewów są transakcje SORBNET. Dotyczą one wyłącznie przekazów o dużej wartości. Docierają one do odbiorcy w szybkim czasie – maksymalnie do godziny. Jednak za wykonanie takiego przelewu banki pobierają prowizje, których wysokość jest uzależniona od wartości transakcji. Stawki zaczynają się od około 40 zł do nawet 200 zł.

Przelew internetowy – jak go zlecić? Krok po kroku

Jak zlecić przelew internetowy? Aby to zrobić, musisz zdecydować, czy wolisz skorzystać ze strony internetowej banku, czy z aplikacji mobilnej. Następnie musisz zalogować się na swoje konto i sprawdzić, czy masz na nim wystarczające środki. Jeżeli tak, możesz kliknąć w zakładkę „zrób przelew” czy też „przelew jednorazowy”.

Czytaj też: Sposoby płatności za zakupy przez internet

Kolejnym krokiem jest wypełnienie formularza transakcji. Niezależnie od tego, z jakim rodzajem przelewu internetowego masz do czynienia i z usług jakiego banku korzystasz, schemat wygląda mniej więcej podobnie – przy okazji każdej transakcji musisz podać ten sam zestaw danych.

Oprócz tych podstawowych informacji, w przypadku przelewów zagranicznych musisz podać jeszcze inne dane. Aby dokonać przelewu SWIFT, musisz wpisać:

• nazwę kraju odbiorcy,
• kod SWIFT/BIC (ośmio- lub jedenastocyfrowy ciąg znaków, który wskazuje, do jakiej instytucji przynależy dany rachunek).

Natomiast wysłanie przelewu SEPA wymaga podania numeru konta odbiorcy w formacie IBAN. To proste – wystarczy poprzedzić numer rachunku dwuliterowym kodem kraju, w którym mieszka adresat. W przypadku Polski kod IBAN to „PL”.

Zobacz także: Czym są płatności cykliczne i czy warto z nich korzystać?

Po wciśnięciu przycisku „wyślij” należy autoryzować transakcję. W przypadku niewielkich kwot czasem nie jest to wymagane. Dzieje się tak też w sytuacji, kiedy robisz przelew do wcześniej zdefiniowanego odbiorcy. Jak jest w innych przypadkach? Większość banków wykorzystuje następujące metody weryfikacji przelewów:

• jednorazowe kody wysyłane SMS-em na numer telefonu właściciela konta,
• autoryzacja w oparciu o bankowość mobilną (logujesz się do bankowości mobilnej i tam potwierdzasz przelew).

Przelew telefonem, czyli BLIK

Oprócz transakcji w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej możesz również wybrać opcję przelewu na numer telefonu, czyli BLIK-iem. To z pewnością sposób, który wiąże się z największą oszczędnością czasu, jeśli chodzi o procedurę zlecania. Przy wysyłaniu pieniędzy BLIK-iem nie musisz znać numeru konta odbiorcy, wystarczy Ci jego numer telefonu.

Przelew BLIK-iem można wysłać do osoby, której numer telefonu:

• jest już w bazie BLIK (wtedy wystarczy wybrać osobę z listy kontaktów, wpisać kwotę transakcji i ją potwierdzić),
• nie ma jej w bazie BLIK (numer telefonu odbiorcy należy wpisać samodzielnie, dodać kwotę przelewu, potwierdzić i wpisać PIN, następnie odbiorca musi wejść w link, który otrzyma SMS-em, i podać swój numer konta, po czym transakcja jest realizowana).

Kiedy dojdzie przelew? Dowiedz się, od czego to zależy!

Jednym z najczęściej zadawanych przez klientów banków pytaniem jest: „ile idzie przelew”? Jednak to, kiedy odbiorca będzie miał pieniądze na swoim koncie, zależy od tego, jakiego typu przelew został wybrany przez nadawcę. Odpowiedź zatem brzmi: to zależy.

Przeczytaj także: Zagrożenia w internecie – sprawdź, na co musisz uważać