Promocje bankowe – ile można zyskać, zakładając konto z premią, i jak wybrać właściwą ofertę?

Banki od niepamiętnych czasów kuszą nowych klientów premiami za założenie konta albo polecenie ich oferty znajomym. Nic dziwnego, bo posiadacz rachunku jest już związany z daną instytucją, a co za tym idzie – chętniej skorzysta w niej z innych produktów, np. karty kredytowej czy kantoru walutowego. Promocje bankowe mogą być całkiem atrakcyjne. Zawsze jednak należy uważnie czytać ich zasady, gdyż wypłata bonusu zwykle wymaga od klienta spełnienia określonych warunków.

Czytaj dalej, a dowiesz się:

• Na czym mogą polegać promocje kont bankowych dla nowych klientów?
• Ile można zyskać na ofertach z premią za założenie konta?
• Jak porównywać oferty kont z premią i wybrać najlepsze dla siebie?

Zmiana konta – jak przenieść konto do innego banku?

Konta bankowe – promocje dla nowych klientów

Konto bankowe to produkt, za pomocą którego banki łatwo mogą przyciągnąć do siebie nowych klientów. Dlatego też większość instytucji tworzy atrakcyjne oferty pozwalające zyskać za jego otwarcie nagrody pieniężne (i nie tylko). Jeśli więc myślisz o założeniu swojego pierwszego rachunku lub o zmianie obecnego na inny, zdecydowanie warto śledzić strony z promocjami bankowymi – blogi finansowe i specjalne portale, na których znajdziesz przydatne rankingi wraz z opisem szczegółów ofert. Jak je znaleźć? Wystarczy wpisać w Google lub innej przeglądarce np. „konta bankowe promocje”, a otrzymasz mnóstwo podpowiedzi.

Na czym mogą polegać promocje bankowe przy zakładaniu rachunku osobistego? Najprostszą i najpopularniejszą formą nagrody w tym segmencie produktów finansowych jest bonus za otwarcie konta, który klient otrzymuje bez konieczności spełniania żadnych warunków. Po prostu – zakładasz promocyjny rachunek, a bank wypłaca Ci pieniądze. Bywa jednak, że przekazanie premii za założenie konta jest możliwe dopiero po spełnieniu określonych w regulaminie wymagań – najczęściej chodzi o aktywne korzystanie z rachunku, np. zapewnienie wpływu na wskazaną przez bank kwotę, regularne otrzymywanie na niego wynagrodzenia, wykonanie przelewu lub pewnej liczby płatności kartą itp.

Inną formą promocji za otwarcie konta może być bon na zakupy do określonego sklepu, moneyback za wybrane transakcje (np. płatności za paliwo, media czy transakcje wykonane telefonem), podwyższone oprocentowanie na koncie oszczędnościowym itp. Banki często opracowują też pakiety promocji. W takim wypadku założenie konta jest okazją do zgarnięcia kolejnych bonusów – np. za wyrobienie karty kredytowej lub otwarcie rachunku dla dziecka.

Sprawdź też: Czym jest PRP, czyli podstawowy rachunek płatniczy?

Premia za założenie konta – najlepsze oferty dla klientów indywidualnych i małych przedsiębiorców

Jeśli nigdy nie korzystałeś z promocji bankowych, a rachunek zakładałeś w czasach sprzed ery bankowości internetowej, być może zastanawiasz się teraz, czy ta gra jest warta świeczki i czy opłaca się np. rozważyć zmianę banku. Ile można zyskać w promocji za otwarcie konta? Wiele zależy tu od banku i konstrukcji oferty, jednak średnio jest to od 100 do nawet kilkuset złotych.

Obecnie (październik 2021) najhojniejsze bonusy za otwarcie konta osobistego nominalnie opiewają na kwoty 400-500, a nawet 700 zł. Natomiast kiedy przyjrzymy się bliżej warunkom promocji, może się okazać, że otrzymanie pełnej sumy wcale nie jest tak proste i osiągalne dla każdego. Na razie jednak nie wybiegajmy za bardzo naprzód – o analizowaniu szczegółów promocji na konta bankowe będzie za chwilę. Uogólniając informacje o ofertach dla klientów indywidualnych, można powiedzieć, że premia rzędu 200-300 zł jest obecnie w zasięgu ręki bez większego wysiłku.

Jeszcze lepsze warunki można zyskać w segmencie kont dla małych firm. Tutaj dobre promocje bankowe pozwalają zarobić nawet ponad 1000 zł – oczywiście zwykle po spełnieniu kilku wymogów. Do tego dochodzi nieraz czasowe, np. roczne lub dwuletnie, zwolnienie z opłat za rachunek. Zatem osoby samozatrudnione lub prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą mają okazję do dodatkowego zarobku i/lub oszczędności. Jak zawsze należy tylko uważnie wczytać się w zasady promocji, gdyż część kwoty może wiązać się z koniecznością skorzystania z innych usług, takich jak leasing, kasa fiskalna czy terminal płatniczy. Jednak nawet przy założeniu, że nie otrzyma się pełnej kwoty prezentowanej w reklamie konta, nadal jest o co powalczyć.

Zobacz także: Jak załatać finansowe dziury w budżecie domowym?

Konto z premią – jak czytać i porównywać oferty?

Mnogość promocji bankowych i różnego rodzaju bonusów za otwarcie konta może przyprawiać o zawrót głowy. Reklamy prezentują nieraz bardzo atrakcyjne kwoty premii, pamiętaj jednak, że to tylko wierzchołek góry lodowej – zanim podejmiesz decyzję, koniecznie zapoznaj się ze szczegółami oferty. Jak to w życiu bywa, nie wszystko złoto, co się świeci, i może się zdarzyć, że suma, która będzie dla Ciebie realna do osiągnięcia po spełnieniu wymagań banku, okaże się niższa niż w innej – nie tak atrakcyjnej na pierwszy rzut oka – promocji.

Aby ocenić, która oferta będzie dla Ciebie najkorzystniejsza, weź pod uwagę zarówno wysokość oraz formę nagrody, jak i niezbędne do spełnienia warunki, np. konieczność wykonywania transakcji kartą czy utrzymywania określonego salda na koncie.

Na przykład w tej chwili jeden z banków kusi nowych klientów kontem z premią w wysokości aż 3000 zł. Brzmi świetnie, jednak po sprawdzeniu warunków okazuje się, że skorzystają wyłącznie osoby, którym już udało się zgromadzić znaczne oszczędności – wymagane saldo do utrzymania na koncie wynosi bowiem… bagatela 400 tys. zł! Celowo wybraliśmy ten nieco ekstremalny przykład konta dla klientów premium, bo dobrze ilustruje, jak ważne jest sprawdzanie szczegółów promocji bankowych, które przecież mogą być kierowane do różnych grup. To, na czym jedna osoba może bez trudu zyskać, będzie zupełnie niedopasowane do potrzeb innej.

Pamiętaj też, że nie zawsze cała kwota wyeksponowana na grafice promocyjnej oferty będzie wypłacona w gotówce. Weźmy tu przykład już z półki bardziej dostępnej dla szerokiego grona klientów. Jedna z obecnie widocznych kreacji reklamowych zachęca do założenia konta sumą 700 zł do zgarnięcia w promocji. W rzeczywistości łatwy do zdobycia bonus za otwarcie tego konta to 300 zł, zaś na pozostałą kwotę składają się premia za polecenie, premia za dołączenie do programu lojalnościowego wydawcy kart płatniczych oraz 1% moneybacku, jeśli z promocyjnego konta klient będzie opłacać rachunki za media. A zatem im niższe masz opłaty, tym mniejsza będzie Twoja premia za założenie i korzystanie z konta... Singlowi może się to niespecjalnie opłacać, za to osoby mające wysokie rachunki, np. duże rodziny, prawdopodobnie zyskają całkiem satysfakcjonującą sumę.

Czytaj też: Budżet rodziny – jak sprawnie nim zarządzać?

Podobnie może okazać się, że w danej promocji premiowane moneybackiem – czyli zwrotem określonego procentu wydatków – jest np. tankowanie paliwa (a więc żadna to korzyść dla osób bez samochodu) czy płatności telefonem (to gratka tylko dla osób, które korzystają z Apple Pay lub Google Pay). Jak widzisz, kluczem do tego, by faktycznie zyskać na promocji bankowej, jest uważne zapoznanie się z regulaminem oraz ocena tego, które warunki jesteśmy w stanie bez trudu spełnić. W ferworze polowania na premię za założenie konta nie wolno też zapominać o sprawdzeniu ewentualnych opłat stałych za dany rachunek.

Pora na krótkie, praktyczne podsumowanie przedstawionych wyżej informacji. Poniższa grafika prezentuje kilka wskazówek, jak znaleźć najlepsze dla siebie konto z premią.

Udało Ci się znaleźć opłacalną promocję? Gratulacje! Śmiało korzystaj i zarabiaj – pieniądze za otwarcie konta bankowego to łatwy wpływ do domowego budżetu, a tego przecież nigdy za mało.

Zobacz też: 5 najczęstszych błędów finansowych. Jak ich unikać?